corporate
La technologie dans la gestion de patrimoine et son impact sur les personnes très fortunées (« UHNWI »)
Avant la crise du Covid-19, notre société connaissait déjà un changement de paradigme favorisant la digitalisation et la pandémie a accéléré le rythme de la transformation digitale de nos économies. Dans ce contexte de crise, la technologie a été cruciale pour maintenir les liens au sein des familles et assurer la continuité des activités. La technologie a changé la donne en permettant de trouver des solutions innovantes pour adapter le travail, les loisirs, l’éducation et les relations familiales et amicales face à cette situation extraordinaire.
Mais avant tout, la pandémie a montré au monde que la technologie était capable de révolutionner la conduite des activités au sein des entreprises. A titre d’exemple, un rapport de McKinsey indique que la part moyenne des interactions des clients reposant sur le digital est passée de 20% en mai 2018 à 58% en juillet 2020, et de 19% à 53% en Asie-Pacifique sur la même période. Cela se traduit par une accélération de la digitalisation de trois ans et quatre ans. Le basculement vers le télétravail entraîné par les confinements à répétition a également permis aux entreprises de réexaminer le besoin d’un espace de travail centralisé, ainsi que le besoin d’infrastructures informatiques robustes. Autant dire que les virages technologiques et digitaux sont devenus inéluctables dans la stratégie de toute entreprise.
Si la technologie a été un « grand catalyseur » à certains égards, la digitalisation et l’innovation à l’ère du Covid-19 pourraient également engendrer de plus grandes inégalités. Avec la dépendance croissante à l’égard de la technologie, la pandémie a exacerbé la fracture numérique entre ceux qui ont accès à la technologie et ceux qui en sont dépourvus. De plus, avec l’intégration de la digitalisation dans les opérations commerciales, les activités à caractère routinier, moins qualifiées, sont encore plus exposées au risque d’être remplacées. Selon un rapport de l’ Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE), les travailleurs âgés peu qualifiés et les travailleurs occupant des emplois à haut risque d’automatisation seront les plus concernés par les changements et ne profiteront guère des emplois créés dans les industries de haute technologie.
Dans une étude consacrée aux personnes très fortunées (UHNW) que nous avons menée fin 2020, la majorité des personnes très fortunées interrogées s’attendent à un accroissement des inégalités à l’avenir, la plupart d’entre elles (83%) étant convaincues qu’il s’agira là d’une caractéristique déterminante de la nouvelle normalité. Cela dit, le rôle des capitaux privés en tant que force pour le bien donne lieu à de nombreux échanges.
Les capitaux privés en tant que force au service du bien
Parmi les personnes interrogées, beaucoup ont dit espérer que la technologie devienne un chevalier blanc à long terme, et que les soins de santé, les services financiers et l’éducation soient tous plus accessibles aux personnes les plus pauvres de la société.
Associée aux capitaux privés, la technologie a l’opportunité unique d’être une force au service du bien et d’apporter une contribution dans cette lutte. Pouvant être déployés rapidement et de manière flexible, et en volumes importants, les capitaux privés ont le pouvoir de transformer les choses s’ils sont utilisés de la bonne manière. Par exemple, certaines familles travaillent avec des ONG pour donner un accès à la technologie, par le biais de la mise à disposition de moyens tels que des ordinateurs et des ordinateurs portables. La technologie peut aider à inverser l’accroissement des inégalités en offrant un meilleur accès à distance à l’éducation et à l’amélioration des compétences – l’un des meilleurs facteurs égalisateurs selon une des personnes interrogées dans le cadre de l’enquête.
A plus grande échelle, la technologie porte également en elle la promesse de réduire le déséquilibre au niveau des ressources. En Chine, de nouvelles plateformes ont vu le jour pour gommer les écarts d’opportunités entre riches et pauvres. Grâce à la valorisation des micro-entreprises et des petites entreprises sur des plateformes de commerce électronique et à la disponibilité de technologies financières pour répondre aux besoins de financement des micro-entreprises et des petites entreprises, de petites entreprises des zones rurales et reculées ont pu se développer, permettant une répartition plus homogène des opportunités.
Technologie dans l’activité bancaire
En ce qui concerne le rôle de la technologie dans les relations bancaires, la majorité des personnes interrogées lors de notre étude UHNW (81%) pensent qu’avoir « davantage d’interactions numériques et moins d’interactions physiques (en présentiel) » deviendra la nouvelle norme. La technologie est donc une voie d’accès importante car elle canalise l’expertise d’une banque en matière d’investissement. Pour les banques, l’alliance de la technologie et de l’expérience humaine sera de plus en plus cruciale pour entretenir leurs relations avec leurs clients. Celles qui pourront se prévaloir de plateformes technologiques robustes tireront leur épingle du jeu.
Chez Lombard Odier, la technologie est un pilier essentiel. Notre approche est axée sur le recours aux technologies digitales tout en étant résolument personnelle et humaine dans le développement des relations. Cela s’effectue par le biais de notre plateforme technologique mondiale commune - My LO - qui met à disposition de nos clients des analyses et des rapports de portefeuille entièrement personnalisables, une communication sécurisée avec leurs banquiers et un accès à nos analyses financières.
Les interactions physiques n’en restent pas moins importantes pour les personnes très fortunées. Comparée à une vidéoconférence, une rencontre en présentiel restitue plus précisément les dimensions émotionnelles et humaines de l’échange. Dans le cadre de la gestion de fortune, les personnes très fortunées préfèrent interagir avec une personne physique et être renseignées directement par leur banquier. Certaines ont fait part de leur hésitation à entamer une relation bancaire ou à prendre une décision d’investissement majeure sans réunion en présentiel. Il s’agit d’un défi que notre industrie doit s’efforcer de relever, surtout si les frontières continuent à rester fermées.
En définitive, même si le fait de disposer d’une technologie de pointe facilite la prestation des services et la proximité avec nos clients, l’authenticité de la relation client-banque et la qualité des conseils et des services rendus font finalement la différence.
Information Importante
Le présent document de marketing a été préparé par Banque Lombard Odier & Cie SA ou une entité du Groupe (ci-après « Lombard Odier »). Il n’est pas destiné à être distribué, publié ou utilisé dans une juridiction où une telle distribution, publication ou utilisation serait interdite, et ne s’adresse pas aux personnes ou entités auxquelles il serait illégal d’adresser un tel document.
partager.