le crédit lombard.

qu’est-ce qu’un Crédit Lombard ?

Un Crédit Lombard¹ est un crédit à taux fixe (ou une avance accordée) consenti contre nantissement de valeurs patrimoniales liquides telles que des actions, des obligations ou des fonds de placement, à concurrence d’un certain pourcentage de leur valeur.

Ils ont été les premiers à pourvoir aux besoins de crédit de consommation, marquant les débuts du métier de la banque de prêt.

grâce au Crédit Lombard, les actifs restent investis

L’emprunteur conserve tous les avantages attachés aux actifs (p. ex. droits de vote et dividendes pour les positions en actions).

Ainsi, il n’a pas besoin de diminuer son capital – ou son potentiel de rendement – pour obtenir des liquidités.

avec un Crédit Lombard, le capital de l’emprunteur est exposé au risque

Si les titres fournis en garantie perdent de la valeur, par exemple à cause de la volatilité du marché ou du risque de change, l’emprunteur doit apporter davantage de garanties ou accepter une diminution correspondante du montant du Crédit Lombard. Renseignez-vous en détail avant de contracter un Crédit Lombard².

il convient de garder à l’esprit qu’emprunter de l’argent a un coût

Un Crédit Lombard est soumis à une obligation de rembourser un montant fixe à une date future fixe. Son coût dépendra du montant emprunté, de la qualité de la garantie et de la durée requise. Le remboursement anticipé de votre Crédit Lombard peut également entraîner des coûts supplémentaires. Découvrez les taux Lombard actuels ici.

comment avoir recours au Crédit Lombard.

Chacun de nos clients est unique. Si vous envisagez le recours au Crédit Lombard, veuillez vous adresser à votre Chargé de relation. En conjonction avec les spécialistes en crédit, il vous consacrera le temps nécessaire pour comprendre votre situation personnelle afin de vous offrir une solution de Crédit Lombard parfaitement adaptée à vos besoins. L’octroi d’un Crédit Lombard dépendra non seulement de votre situation financière et des actifs détenus chez nous, mais aussi de vos connaissances en investissement, de votre expérience et du motif du Crédit Lombard.

gestion des liquidités.

Un accompagnement personnalisé à chaque étape de votre vie pour vous aider à concrétiser vos projets.

Nous vous proposons une approche de la gestion de fortune individuelle et globale, qui prend en compte l’ensemble de vos actifs et de vos passifs.

Le Crédit Lombard, une solution pour :

• réaliser ou développer vos projets,
• financer des achats liés à votre style de vie (bateaux, biens immobiliers, art),
• obtenir des liquidités à court terme.

Notre approche prudente du risque est appliquée à notre offre de Crédit Lombard. Nous prêtons selon une approche conservatrice, sur la base du type et de la valeur des garanties fournies – vous assurant tranquillité d’esprit en période de marchés difficiles.

Dès lors qu’une facilité de Crédit Lombard vous a été accordée, vous pouvez obtenir à tout moment des liquidités, sans avoir à désinvestir votre portefeuille ou à modifier vos choix d’investissement à long terme. Vous n’avez plus besoin d’immobiliser des avoirs pour bénéficier d’un accès immédiat à une réserve de liquidités et atteindre vos objectifs financiers.

diversifiez vos investissements.

Le Crédit Lombard, une solution pour :

• investir une plus grande partie d’actifs en vue d’améliorer la performance du portefeuille,
• diversifier vos actifs, saisir de nouvelles opportunités d’investissement et élargir vos horizons d’investissement.

Votre Chargé de relation peut vous aider à choisir une stratégie adaptée à vos besoins pour allouer vos actifs et gérer les risques.

rendements et diversification

Le Crédit Lombard vous permet de faire travailler davantage votre argent par effet de levier. Réinvestir le produit d’un Crédit Lombard dans votre portefeuille peut décupler les potentiels de rendement, mais peut également multiplier les pertes³. Avoir accès à davantage de capital vous permet de diversifier votre allocation d’actifs en vue de répartir le risque de manière encore plus uniforme.

préservez votre capital.

Optimiser votre planification patrimoniale et successorale

Le Crédit Lombard, une solution pour :

• améliorer l’efficacité de votre planification patrimoniale,
• bénéficier de notre approche prudente du risque.

Le Crédit Lombard peut être utilisé pour améliorer la structure de votre patrimoine d’un point de vue fiscal

Opter pour un prêt contre des actifs, plutôt que pour leur vente, peut permettre de différer l’impôt sur les gains en capital⁴. Le recours au Crédit Lombard peut par exemple s’avérer avantageux pour le financement de droits de donation ou de succession. En contractant un Crédit Lombard adossé à une police d’assurance-vie existante, vous pouvez maintenir les avantages fiscaux, tout en pourvoyant à vos besoins de liquidités. Cela évite un amortissement de la police par tranches annuelles, qui entraînerait une imposition des gains non réalisés⁵.

notre approche prudente du risque

Depuis 1796, après avoir traversé 40 crises financières, nous nous concentrons sur la préservation du patrimoine de nos clients.

Nous menons une politique prudente du risque dans toutes nos activités, pour notre compte et celui de nos clients. Nous prêtons selon une approche conservatrice, sur la base du type et de la valeur des garanties fournies – vous assurant tranquillité d’esprit en période de marchés difficiles.

taux de base (en %) applicables sur les prêts à terme fixe.

Nous sommes transparents et voulons que vous disposiez de toutes les informations nécessaires avant de contracter ou renouveler votre Crédit Lombard à terme fixe auprès de notre Banque.

Vous trouverez ici les taux de base applicables aux Crédits Lombard.

pour en savoir plus sur nos taux de base des Crédits Lombard

ce que vous devez savoir.

En vous accordant un Crédit Lombard pour contribuer au financement d’achats liés à votre style de vie, Lombard Odier peut vous aider à acquérir un bien immobilier. Dans l’Union européenne, ces prêts sont soumis à des restrictions et sont régis par la Directive sur le crédit hypothécaire de l’Union européenne. Des réglementations locales spécifiques peuvent également s’appliquer.

Dès lors qu’une facilité de Crédit Lombard vous a été accordée, vous pouvez obtenir à tout moment des liquidités sous réserve d’acceptation par la Banque et du respect de certains critères. Votre Chargé de relation évaluera votre situation financière et discutera avec vous des options dont vous disposez.

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¹ La désignation « Crédit Lombard » n’a aucun rapport avec le nom de notre Banque, Lombard Odier
² Lire les informations importantes
³ Lire les informations importantes
⁴ Lire les informations importantes
⁵ Lire les informations importantes