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Banque privée : 5 attentes majeures des millennials
Les millennials entrent dans une phase de transition, certains diront de maturité, notamment pour la gestion de leur patrimoine et les relations avec leur banque. Nés entre le début des années 1980 et le milieu des années 1990, une partie d’entre eux commence ainsi à entrer dans la quarantaine. Un âge où leurs préférences en matière de gestion et d’investissement sont plus affirmées, notamment pour les millennials HNWI (High net worth individuals), clients ou futurs clients de banques privées.
Et ces derniers sont de plus en plus nombreux. Comme le rappelait une étude1 menée par la banque Neuflize OBC et le cabinet de conseil Asterès, la quasi-totalité des nouveaux millionnaires entre 2026 et 2036 seront nés après 1980, et plus de 90 % de la nouvelle richesse créée au cours de cette décennie-là le sera par les jeunes générations. Comment envisagent-elles leur avenir financier ? Découvrez cinq tendance fortes.
1. Durabilité: mesurer l’impact au-delà de l’ESG et délivrer des rendements
La durabilité est un sujet majeur pour les millennials. Ils veulent des solutions d’investissement concrètes, innovantes et conçues de manière thématique, afin d’agir sur les enjeux qui les concernent le plus et aligner leurs investissements avec leurs valeurs. Investir via une stratégie durable ne leur suffit pas : ils veulent pouvoir en mesurer les effets concrets et l’impact, comprendre les mécanismes et leur empreinte et éviter le «greenwashing». Pour eux, l’investissement durable n’est pas un renoncement: ils veulent des performances financières mais aussi durables, ainsi qu’un reporting clair et pédagogique, via des outils digitaux et interactifs.
« Lorsque les millennials pensent à l'investissement durable, ils ne veulent pas seulement changer le monde, ils veulent aussi des rendements », indique en substance la dernière édition du Millennial Investor Report de Natixis Investment Managers. Ils estiment aussi que l'ESG (environnement, social et gouvernance) est une meilleure façon d'investir, en créant de meilleures opportunités.
83 % des investisseurs millennials fortunés seraient prêts à changer de conseiller financier si celui-ci ne possédait pas d'expertise ESG
Plus intéressant encore, 83 % des investisseurs millennials fortunés seraient prêts à changer de conseiller financier si celui-ci ne possédait pas d'expertise ESG, d’après un sondage publié récemment par RBC Wealth Management2. Enfin, d’après le World Wealth Report publié par Capgemini au début de l’été, 55% des HNWI au niveau mondial déclarent qu'investir dans des causes ayant un impact ESG positif est un « objectif essentiel » de gestion de patrimoine, ce que les banques privées doivent prendre en compte.
2. Investissements: attrait pour l’innovation et les actifs privés
Génération startup, les millennials sont aussi celle de la crise financière de 2008. Ils évitent les produits financiers trop complexes ou abstraits, et veulent réaliser des placements plus concrets dont ils saisissent l’impact et l’envergure.
Ils sont ainsi particulièrement attirés par les actifs privés – à l’image du private equity ou capital-investissement – comme nous avons pu le relever dans le cadre du projet « Capstone Millennials » lancé par Lombard Odier, et dont nous avons présenté quelques faits saillants en début d’année.
Ceci est en ligne avec des tendances globales de l’industrie, 67% des investisseurs prévoyant de placer une plus grande partie de leurs avoirs dans des actifs alternatifs, tels que les fonds de capital-investissement, d’après le rapport de Deloitte Wealth and Asset Management 4.0.
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Enfin, et même si certains pourraient voir cela comme un paradoxe, les millennials ont également un fort attrait pour l’innovation et la nouveauté, y compris dans le monde de l’investissement. Ainsi, toujours d’après le rapport de Capgemini cité plus haut, 91% des HNWIs de moins de 40 ans ont déjà investi dans des actifs digitaux.
3. Communication : le phygital est plébiscité
La manière d’interagir avec la banque et les modes de communication sont des éléments cruciaux relevés par les millennials, qui attendent une forte transparence des informations et leur accessibilité en tout temps. Près de 80% des millennials veulent plus d’outils digitaux pour interagir avec leur gestionnaire de fortune à l’avenir, contre environ 30% pour la génération baby-boomers, d’après le Global Wealth Research Report 2022 d’EY.
Les investisseurs préfèrent de plus en plus les conférences virtuelles aux réunions en face à face. Plus de la moitié des personnes interrogées par ThoughtLab déclarent qu'elles préféreraient à l'avenir être en contact avec leur conseiller en patrimoine par des canaux digitaux, ce qui reflète probablement un manque de temps d’après les auteurs de l’étude.
Pour autant, les millennials n’imaginent pas des relations 100 % digitales. Ils apprécient le contact humain pour les sujets qui demandent une réflexion et un échange, mais préfèrent une communication par email ou messagerie instantanée pour les sujets du quotidien et les aspects administratifs. A leurs yeux, c’est l’institution qui doit s’adapter à leurs canaux et habitudes, et non l’inverse. Ils attendent une réactivité importante, mais aussi des échanges dans des cadres moins formels.
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4. Connaissances : comprendre leurs investissements
Une forte volonté d’apprendre et de comprendre ressort globalement dans toutes les recherches sur les millennials. Ils sont ainsi fidèles à l’autre appellation qui les qualifie : la « génération Y » ou « génération why ? », ne prenant rien pour acquis.
Les recherches menées par Lombard Odier à l’occasion du Capstone Millennials ont montré qu’ils ne veulent pas uniquement investir dans des opportunités, ils veulent comprendre en quoi il s’agit d’opportunités. Leur âge, leur manque de connaissances financières – qu’ils relèvent souvent eux-mêmes – et leurs habitudes de consommation médiatique, font qu’ils attendent des explications claires et pédagogiques, avec une large préférence pour les formats courts et digitaux.
5. Réseau : un banquier qui leur ressemble et les écoute
Même s’ils attendent de l’expérience et un professionnalisme de haut niveau, les millennials veulent de plus en plus se détacher des aspects trop formels et ne se sentent pas forcément impressionnés par le « décorum » des banques privées ou le statut de banquier. Autre élément important : ils veulent un banquier ou une banquière qui leur ressemble, que ce soit en termes d’âge, d’état d’esprit ou de centres d’intérêts. En bref, quelqu’un qui ferait partie intégrante de leur écosystème personnel et professionnel, avec lequel ils attendent un développement mutuel de leur réseau.
D’après Natixis, 82% des millennials «considèrent que le temps passé avec un conseiller est important pour leur réussite financière à long terme ». Ils citent les trois aspects les plus importants de la relation : premièrement, les aider à gérer la volatilité, deuxièmement, discuter de la planification financière avec la famille et troisièmement, pouvoir échanger avec une personne qui est à l’écoute de leurs besoins.
1 https://asteres.fr/site/wp-content/uploads/2019/08/Aster%C3%A8s-Etude-nouveaux-entrepreneurs-VWebsite-Revu-CAS.pdf
2 https://www.wealthprofessional.ca/news/industry-news/rich-millennials-have-high-confidence-in-advisors-survey-shows/368254
3 https://assets.ey.com/content/dam/ey-sites/ey-com/en_gl/topics/wealth-and-asset-management/ey-2021-global-wealth-research-report-optimized-for-web-v2.pdf
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